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Cuidado con los préstamos predatorios

Se le llama préstamos predatorios a prácticas abusivas en el otorgamiento de préstamos hipotecarios que llevan a cabo ciertos prestamistas inescrupulosos.

Por lo general, los que practican estos préstamos abusivos sacan ventaja de cualquier debilidad que encuentren en el comprador, como compradores primerizos, con poco conocimiento acerca de los préstamos hipotecarios en Estados Unidos, y con historiales de crédito no muy buenos.

De acuerdo con el Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de Estados Unidos, muchas personas han perdido sus casas como consecuencia de prestamistas, agentes de avalúo, y corredores de hipoteca que:

• Venden casas a precios mucho mayores de lo que valen, utilizando avalúos fraudulentos de la propiedad.
• Incitan a compradores a mentir sobre sus ingresos, gastos, o dinero disponible para obtener un préstamo que después los compradores no pueden pagar, y se toma posesión de sus propiedades.
• Prestan intencionalmente más dinero de lo que el comprador puede repagar.
• Cargan tasas de interés más altas en los préstamos a compradores con base en su raza u origen nacional, y no con base en su historial de crédito e ingresos.
• Imponen cargos por servicios inexistentes o innecesarios para sacarle más dinero al comprador.
• Presionan a los compradores a aceptar préstamos de alto riesgo, como los de pago de sólo interés, cuando el comprador puede tener otras opciones más ventajosas.
• Presionan a los propietarios vulnerables a refinanciar bajo ciertas circunstancias para obtener dinero en efectivo cuando el propietario está pasando por una necesidad económica.
• Arrebatan a los propietarios el capital (equity) acumulado en su casa convenciéndolos de refinanciar constantemente sin necesidad.

Dado que las personas que practican préstamos predatorios se aprovechan de clientes vulnerables y con poco conocimiento sobre los préstamos y transacciones financieras, la mejor defensa del comprador es informarse lo mejor posible antes de iniciar la compra de casa.

Para evitar ser víctima de préstamos predatorios, le recomendamos:

• Informarse bien sobre el proceso de compra y los tipos de préstamos existentes.
• Escoja bien a los agentes con los que va a trabajar, desde el realtor hasta el prestamista. Asegúrese de que tengan buena reputación.
• Antes de solicitar un préstamo, averigüe la tasa promedio de intereses hipotecarios que está vigente en ese momento en el mercado. Esto le permite una referencia para saber si la tasa que le está ofreciendo el prestamista es razonable en relación con la tasa promedio del mercado. Para saber las tasas promedio actuales podría consultar las páginas financieras del periódico del día, consultar por Internet, por ejemplo, en páginas de bancos, o llamar a su banco y preguntar.
• Si la tasa de interés que le está ofreciendo un prestamista es muy alta, de dos puntos porcentuales para arriba en relación con la tasa promedio del mercado, pregunte por las razones de esa tasa alta. Si no le convencen, rechace el préstamo y siga buscando.
• Si usted tiene un historial de crédito malo o no tiene historial de crédito, podría recibir propuestas de préstamos con tasas de interés más altas que las promedio del mercado, pero usted debe pedir ofertas a diferentes prestamistas para comparar y escoger el préstamo con las mejores condiciones posibles.
• No se confíe de prestamistas que se rehúsan a explicarle satisfactoriamente cualquier duda que usted tenga sobre el préstamo que le están ofreciendo.
• No confíe de prestamistas que no le ofrezcan un "estimado de buena fe" sobre los costos de cierre, o cuando vea conceptos en el estimado que no parezcan razonables y que no le sean explicados razonablemente.
• No confíe de prestamistas que le exigen grandes pagos por otorgarle el préstamo, o que le insisten en tomar un tipo de préstamo que no lo convenza.
• No se deje presionar para obtener un préstamo superior a lo que usted ha considerado que puede asumir. En nuestro portal le ayudamos a prepararse con sus finanzas y a estimar la cantidad de préstamo que puede asumir.
• Si considera que necesita ayuda para lidiar con los prestamistas, acompáñese o apóyese de un familiar o amigo conocedor sobre la compra de casa, y trabaje con un buen agente de bienes raíces que esté a su lado para guiarlo.

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